房市利好:利率回5%以下 私贷急了

Gary Gao 大温房地产经纪和建商 BurnabyHouse.com CitiDesign.ca
分类: 利率房贷 市场更新 发布日期: 2023-12-23 本文内容来自: 加西网
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尽管加拿大央行行长仍然坚持“降息为时尚早”的观点强硬不松口,但市场对于 2024 年将会降息的预期已经充分消化,五年期贷款固定利率不断下降,重回 5% 以下水平,这是今年 5 月以来的最低水平。

由于多个国家的央行已经有明显的态度转变——随着通胀接近目标,货币紧缩政策可能会结束。这使得金融业对贷款利率的态度也有所变化,受保险的五年期固定抵押贷款利率降至 5 月份以来的最低水平。

分析指出,大多数固定利率抵押贷款与五年期债券收益率挂钩,这意味着当债券收益率上升时,固定利率抵押贷款的利息也会上升。由于加拿大央行和美联储等机构宣布维持基准利率不变,且通胀有所下降,随着市场开始消化 2024 年上半年降息的可能性,债券收益率下降。

贷款资讯网站 Ratesdotca 抵押贷款和房地产专家 Victor Tran 表示,鉴于这种乐观情绪,有贷款机构自 5 月份以来首次将公布的五年期固定利率降至 5% 以下。

尽管五年期固定利率仍然处于高位,其中投保的利率约为 4.99%,而未投保的利率约为 5.59%,但这是自今年春季以来,从未见过的如此低位。Tran 表示,如果债券收益率继续下跌,可能会看到贷方在未来几周内进一步下调贷款利率。

较低的利率,同时伴随着房价下跌的势头,可能有助于在 2024 年季节性春季高峰到来之前刺激人们对房地产市场的信心重振。

加鼎银行 Desjardins 董事总经理兼宏观战略主管 Royce Mendes 说,自 10 月底以来,加拿大十年期国债收益率已下跌 95 个基点,这是一个巨大跌幅。尽管央行行长仍然坚持降息还早的言论,但综合来看,央行未来不​​太可能在利率上采取激进的举措。

Tran 评估了道明银行、丰业银行和汇丰银行公布的利率,指出并非所有银行都会公布其最佳利率。因此,借款人应根据具体情况获得更好的利率。

目前,抵押贷款经纪人 Ron Butler 在其公司中已为客户提供五年期固定抵押贷款 4.89% 。Butler 表示,目前下降的首先是五年期利率,然后是四年期和三年期。固定利率先于可变利率变化。

他表示,尽管固定年期抵押贷款利率首先下降,但现在的环境下浮动利率的贷款越来越受欢迎,因为如果加拿大央行在 2024 年降息,人们不想锁定五年期固定利率。这也是当前五年期贷款利率的优惠原因之一。

与此同时,Tran 的大多数客户也都选择了浮动利率抵押贷款,因为他们不想“锁定”太高的利率。尽管目前五大银行的浮动利率都在 6-7% 之间,买家仍愿意接受、并期待下一步央行的降息。

与此同时,私贷机构的日子并不好过,作为应对压力测试、以及特殊情况的一种借贷机构,私贷利率普遍高于认证的金融机构的利率水平。面临不断上涨的借贷成本和经济低迷的环境,一些房主在私贷机构的欠款率也更高。

因此,私贷机构最近开始加速采取强硬态度催款。

私贷机构 RiverRock Mortgage Investment Corp. 的首席执行官 Nick Kyprianou 表示,对于私贷机构来说,普遍借款人所使用的利率都高于 10%,在高昂的生活成本和债务下,借款人捉襟见肘,欠款行为明显增加。为了阻止损失,很多私贷机构采取了更多强硬的措施。

一旦错过付款,私贷机构会及时联系借款人,确定他们是否能如期偿还债务,如果得到否定的回答,私贷机构会发出最后通牒、并考虑出售抵押房产。

由于央行加息至 20 多年来的最高水平后,抵押贷款利率不断飙升,使得很多人无法满足压力测试,但在购房需求和贷款续约等实际问题面前,最终无奈选择私贷。

随着房屋价格自 2022 年峰值以来已下跌 12%,紧迫性也越来越大。如果房屋价值低于抵押贷款金额,贷款人可能无法收回所有资金,而借款人在出售时将一无所有。每一次错过利息支付只会让债务欠款变得更多。

有统计显示,11 月新上市房源的三个月移动平均数比 3 月份上涨了 21%,其中激增的部分集中在安大略省,该省正是私贷机构最活跃的省份。在这种困境中,强制出售房屋可能是唯一选择。

ref:

https://www.thestar.com/business/mortgage-rates-are-final…

https://www.bnnbloomberg.ca/private-lenders-demand-delinq…

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Gary Gao, licensed Realtor® with Grand Central Realty, a licensed real estate brokerage in BC. Gary is also the principal of CitiDesign Build Inc., which is not affiliated with Grand Central Realty. CitiDesign and Gary is a licensed builder in BC. Contact Gary.

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