加拿大各大银行降息 利率3周大降0.4%! 三百万人月供激增70%

Gary Gao 大温房地产经纪和建商 BurnabyHouse.com CitiDesign.ca
分类: 市场更新 发布日期: 2023-12-08 本文内容来自: 加拿大地产周刊
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在这个圣诞季,加拿大家庭不仅在忙着装饰圣诞树和规划节日大餐,还在紧张地关注着即将到来的“贷款续签悬崖”,这可能导致他们的抵押贷款还款额激增高达70%。

不过好消息是,加拿大各大银行已经开始下调贷款利率,大家可能很快就能看到贷款成本的降低。

调查显示,加拿大人在今年的节日消费上变得更加谨慎,有超过一半的人表示将减少节日开支。此外,61%的加拿大人近几个月削减了非必要支出。尽管通胀有所缓解,但许多加拿大人仍然担忧即将到来的财务问题,尤其是那些即将到期的抵押贷款。

根据加拿大皇家银行RBC的数据,大约有三百万加拿大人在接下来的18个月内需要续签他们的抵押贷款,大部分人都面临着更高的利率。

RBC在其最近的财报中透露,他们的抵押贷款组合中近三分之二将在未来三年内到期续签。

在加拿大,固定利率抵押贷款的利率在2024年和2025年到期的部分目前介于3.1%到3.6%之间,而现在大银行提供的利率范围在5.8%至7.5%之间。如果市场对利率走势的预测准确,一些借款人的月供可能增加多达70%。

对于这个所谓的“抵押贷款续签悬崖”,加拿大联邦政府最近引入了一些非强制性的指导方针,以减轻借款人的负担。这些措施包括临时延长还款期限、在转换贷款机构时取消压力测试、允许一次性还款以避免负向摊销等。

此外,加拿大最近的就业数据显示,尽管11月份就业岗位增加了25,000个,但失业率上升到了5.8%,这反映了正在减弱的经济状况。

而在另一方面,低于预期的债券收益率,可能很快意味着更便宜的抵押贷款。债券市场的冷却可能为加拿大人提供一些缓解,特别是对于那些需要续签或新办理固定利率抵押贷款的人。

根据利率监控网站Ratehub.ca联合CEO莱尔德(James Laird)的说法,债券市场的走势对抵押贷款的利率有重要影响。

值得注意的是,固定利率抵押贷款通常以债券市场为基准。五年期加拿大政府债券收益率,影响着五年固定抵押贷款,11月底降至3.64%,这是自夏天以来的最低点。

预计如果债券交易员对利率下降的预测成真,那么选择浮动利率抵押贷款的借款人可能在未来几个月看到他们的付款下降。但莱尔德同时警告说,没有人能确切知道加拿大央行的利率路径,债券市场的快速变化表明情况可能迅速发生变化。

不少加拿大银行在最近都开始降低抵押贷款的利率,就拿Scotiabank来说,虽说银行并没有明确说明利息会降多少,但在最近这3个星期里,根据案例的不同,5年固定贷款的利率差不多降了0.3%到0.4%。

据业内人士表示,现在想要贷款的话,能拿到的利率都会比银行对外公布的利率低上一些,如果要5年固定贷款的话,利率基本上都在6%左右。

除此之外,加拿大其他几家大银行也在最近纷纷下调了利率。上个月,RBC和National Bank就已经下调了固定利率。在上周五,National Bank和Scotiabank也再次进行了降息。

可以看到,加拿大抵押贷款市场正面临着重大变化。随着圣诞季的临近,加拿大人在财务规划方面变得更加审慎,同时也在关注市场动态,希望在未来找到更有利的借款条件。

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Gary Gao, licensed Realtor® with Grand Central Realty, a licensed real estate brokerage in BC. Gary is also the principal of CitiDesign Build Inc., which is not affiliated with Grand Central Realty. CitiDesign and Gary is a licensed builder in BC. Contact Gary.

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